10 năm chưa dám mua nhà vì sợ không gánh nổi lãi suất tăng trong thời gian vay

23/07/2020 10:00

Khác với nhiều quốc gia khác, tại Việt Nam, lãi suất vay ngân hàng mua nhà không cố định đến khi người vay trả hết nợ mà có sự biến động. Điều này khiến nhiều người lo sợ bị vỡ nợ, thậm chí mất nhà nếu lãi suất tăng.

Lãi suất không tăng đột biến

Trong tháng 5, tháng 6 và sang đến tháng 7, nhiều ngân hàng vẫn tiếp tục tung ra nhiều gói cho vay mua nhà với lãi suất hấp dẫn, trong đó có nhiều ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, TPBank… Chẳng hạn, ngân hàng BIDV giảm lãi suất cho vay mua nhà từ 8% xuống 7,8% đối với gói vay ưu đãi 12 tháng, ngân hàng TPBank cũng giảm lãi suất từ 10,5% xuống 9,5% đối với gói vay ưu đãi 12 tháng. Hai ngân hàng nước ngoài là Hong Leong Bank và Woori Bank cũng giảm lãi suất cho vay. Ngược lại, cũng có nhiều ngân hàng tăng lãi suất cho vay. 

Ngân hàng

Lãi suất ưu đãi (%/năm)

Lãi suất sau ưu đãi (%/năm)

3

tháng

6

tháng

12

tháng

24

tháng

36

tháng

VIB

 

8,5

10,1

 

 

LSTK 12T + 3,9% = (11,5 - 11,7%)

BIDV

 

 

7,8

8,8

 

LSTK 24T + 3,5% = (10,1%)

Techcombank

 

7,89

8,29

 

 

LSCS + 4,39% = (11,5%)

Lienvietpostbank

10,25

 

 

 

 

LSTK 13T + 3,75/năm = (11%)

TPBank

6,9

 

9,5

 

 

LSTK 12T + 3,5% = (11,6 - 12%/năm)

VPBank

 

8,5

9,5

 

 

LSCS + 4% = (12%)

Vietcombank

 

 

8,1

 

9,2

LSTK 24T + 3,5% = (10,5%)

Vietinbank

 

 

8,1

 

 

LSTK 36T + 3,5% = (11%)

Sacombank

 

 

11,5

 

 

LSTK 13T + 4,7% = (12,5%)

Hong Leong Bank

 

6,75

7,75

8,0

 

LSCS + 1,5% = 10,40%

Shinhan Bank

 

 

6,9

7,7

8,8

CPV 6 tháng + 3,9 = (10,33%)

Bảng lãi suất cho vay mua nhà tại một số ngân hàng trong tháng 7/2020

Lãi suất tại các ngân hàng không cố định từ khi bắt đầu vay đến khi trả hết nợ khiến nhiều người có dự định vay ngân hàng mua nhà e ngại rằng trong trường hợp thu nhập giảm mà lãi suất tăng lên thì sẽ không đủ khả năng trả nợ. Về lo ngại này, ông Hoàng Minh Duyền, Giám đốc Quản lý kênh bán hàng qua đối tác, Khối Tư vấn tài chính và Dịch vụ Khách hàng, Ngân hàng Techcombank cho biết, lãi suất tại các ngân hàng không có sự thay đổi đột biến đến mức có thể khiến khách hàng không có khả năng chi trả. Hiện các ngân hàng đều có song song chương trình cho vay dư nợ giảm dần và niên kim đều cho khách hàng lựa chọn. Tổng số tiền mà người vay phải trả không có sự chênh lệch lớn giữa 2 hình thức.

Cụ thể, hai hình thức vay ngân hàng mua nhà này khác nhau như thế nào? Ai nên chọn vay dư nợ giảm dần, ai nên chọn vay niên kim đều? Với các gia đình trẻ có thu nhập 20-25 triệu/tháng thì nên vay mua nhà thế nào? Ông Duyền đã có những chia sẻ chi tiết trong chương trình “Có hẹn với chuyên gia bất động sản” của Batdongsan.com.vn:

Có nên vay ngân hàng mua nhà ngay?

Ưu điểm của hình thức vay ngân hàng so với các hình thức vay khác (vay người thân, bạn bè, các tổ chức tài chính…) là người vay sẽ được ngân hàng lên kế hoạch tài chính rõ ràng, tính toán dựa trên nguồn thu nhập của người vay. Ngoài ra, khi thông qua ngân hàng, tính pháp lý của tài sản sẽ được đảm bảo, tránh nguy cơ mua phải những bất động sản nằm trong quy hoạch hoặc sổ đỏ giả… Lời khuyên của các chuyên gia là cần xác định vay bao nhiêu trong tổng giá trị tài sản, an toàn là ở mức 30-50% và cần cân đối kỹ năng lực trả nợ. 

Có kinh nghiệm vay ngân hàng mua nhà khi chỉ có 300 triệu, anh Minh chia sẻ, các cặp vợ chồng có thu nhập trên 20 triệu đang do dự có nên mua nhà hay không nên liều vay nợ để mua nhà thay vì không biết chờ đợi đến bao giờ.

Anh Minh kể lại, năm 2016, hai vợ chồng anh vẫn ở nhà trọ vì chưa có tiền mua nhà. Anh làm kỹ sư còn vợ làm nhân viên bán hàng, tổng thu nhập mỗi tháng được khoảng 20 triệu. Nhưng sau khi có con đầu lòng, nhìn thấy vợ con ở trong phòng trọ ẩm thấp khổ sở nên anh Minh bàn với vợ cố vay ngân hàng để mua nhà. Vợ anh lo sẽ không thể trả nợ được vì thời điểm đó, vợ anh phải nghỉ việc ở nhà để trông con nên tất cả chỉ trông chờ vào nguồn thu nhập của anh, nếu có việc phát sinh mà lãi suất lại tăng lên thì không biết xoay xở ra sao. Động viên nhau, hai vợ chồng xác định sẽ mua một căn hộ ở ngoại thành để giá rẻ hơn. Lúc đó, anh Minh tính toán, sau khi lấy nhau, trung bình mỗi năm tích lũy được 100 triệu đồng. Một căn hộ xa trung tâm rẻ nhất cũng phải 1 tỷ đồng. Như vậy nếu đợi thêm thì ít nhất 7 năm nữa mới mua được nhà, chưa kể giá nhà sẽ còn tăng lên. Trong khoảng thời gian chờ đợi, anh vẫn sẽ mất chi phí thuê nhà trọ, tiền điện nước… Vợ chồng anh Minh quyết định vay ngân hàng 70% để mua căn hộ 1,2 tỷ và chọn mức hạn trả dài nhất, phòng trường hợp có việc phát sinh cần dùng đến tiền. Do đóng tiền theo tiến độ nên anh chị không quá áp lực. Anh Minh chia sẻ: “Cảm giác vẫn phải trả nợ nhưng có nhà cho riêng mình cũng khá dễ chịu. Nếu cứ sợ trả nợ thì không biết bao giờ chúng tôi mới có nhà”.

Theo lời khuyên của ông Duyền, với những gia đình trẻ, hàng tháng phải trả khoảng 7 triệu tiền thuê nhà thì có thể cân nhắc vay ngân hàng mua nhà với khoản trả nợ hàng tháng 10 triệu đồng, nhưng nếu khoản nợ lên đến 15 triệu đồng/tháng thì sẽ rủi ro hơn và cuộc sống sẽ thêm nhiều áp lực.

Khánh Trang

>> Liều mua nhà 2,1 tỷ khi trong tay chỉ có 200 triệu đồng
>> 3 rủi ro khi vay ngân hàng mua nhà trả góp
>> Có 5 dấu hiệu này, hoãn việc mua nhà ngay kẻo hối tiếc

Dành cho người xây nhà