Vay 1 tỷ đồng mua nhà, mỗi tháng phải trả gốc và lãi bao nhiêu?

Ban nội dung
Được đăng bởi Ban nội dung
Hỏi: Tôi hiện đang là nhân viên kinh doanh một công ty truyền thông, thu nhập khoảng 12 triệu đồng/tháng, chồng tôi làm ở công ty thương mại điện tử thu nhập khoảng 20 triệu/tháng. Hiện tại vợ chồng tôi đang có hơn 700 triệu đồng và muốn dùng chính căn nhà định mua để thế chấp ngân hàng vay thêm 1 tỷ đồng. Vậy chúng tôi cần đáp ứng được những điều kiện gì, nên vay trong thời hạn bao lâu và mỗi tháng phải trả cả gốc và lãi là bao nhiêu tiền?

Hoàng Ngân (Cầu Giấy, Hà Nội)

  1. 1. Về điều kiện để được vay 1 tỷ đồng mua nhà
Để được ngân hàng hỗ trợ cho vay lên đến 1 tỷ đồng, bạn phải đáp ứng đủ những điều kiện cơ bản sau đây:
* Có tài sản thế chấp là bất động sản đã được cấp sổ đỏ và được ngân hàng định giá đủ điều kiện. Thông thường, khi cho vay theo hình thức thế chấp sổ đỏ, hạn mức vay tối đa lên tới 75% giá trị sổ đỏ, do đó, để vay được số tiền 1 tỷ đồng thì giá trị căn nhà tối thiểu phải đạt 1,35 tỷ đồng.
* Sinh sống hoặc làm việc tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng mong muốn vay vốn.
* Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ đủ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay.
* Có thu nhập ổn định, có thể chứng minh được và đủ khả năng trả nợ theo phương án vay. Thông thường ngân hàng sẽ tính toán tổng số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng của khoản vay không vượt quá 70% tổng thu nhập của người vay + người đồng trả nợ.
* Không có lịch sử nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.
* Chứng minh được mục đích vay vốn hợp pháp.
  1. Hình ảnh ngôi nhà, giấy bút, chiếc máy tính cầm tay và đồng tiền xu
    Vay 1 tỷ mua nhà là khoản tiền lớn, khách hàng cần tính toán cẩn thận số tiền trả hàng tháng để có kế hoạch trả nợ thật rõ ràng, cụ thể. Ảnh minh họa

  2. 2. Về thời hạn vay vốn
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng có các gói vay mua bất động sản với thời gian cho vay từ tối thiểu 24 tháng đến 240 tháng (20 năm). Một tỷ đồng là số tiền khá lớn, vì vậy, bạn nên chọn thời hạn vay trong 20 năm để giảm áp lực trả nợ hàng tháng. Nếu trong vòng 10 năm bạn có khả năng trả hết nợ, ngân hàng vẫn cho phép bạn trả nợ trước hạn. Phí phạt trả nợ trước hạn tùy từng ngân hàng, chiếm khoảng từ 0,5 đến 3,5% tính trên số tiền trả nợ trước hạn. Còn nếu bạn tất toán trước hạn từ năm thứ 5, khá nhiều ngân hàng có chính sách miễn phí trả nợ trước hạn.
  1. 3. Về số tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng
Hiện nay, các ngân hàng thường sử dụng phương thức tính lãi suất áp dụng trên dư nợ giảm dần. Khi vay 1 tỷ đồng mua nhà, giả sử bạn vay tại ngân hàng Techcombank trong thời gian 20 năm (240 tháng), lãi suất ưu đãi trong 12 tháng đầu tiên là 8,29%/năm (tương đương 0,69%/tháng); lãi suất sau thời gian ưu đãi dự kiến là 10,5%/năm (tương đương 0,875%/tháng) thì tổng số tiền lãi và gốc bạn phải thanh toán hàng tháng cụ thể như sau:
Trong thời gian ưu đãi:
* Tháng đầu tiên phải trả:
Tiền lãi = 1.000.000.000 x 0,69% = 6.900.000 VNĐ
Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ
Tổng lãi + gốc = 6.900.000 + 4.166.666 = 11.066.666 VNĐ

* Tháng thứ hai phải trả:

Tiền lãi = (1.000.000.000 – 4.166.666) × 0,69% = 6.871.250 VNĐ
Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ
Tổng lãi + gốc = 6.871.250 + 4.166.666 = 11.037.916 VNĐ
Tương tự đối với tháng thứ ba đến tháng thứ 12.
Sau thời gian ưu đãi (từ tháng thứ 13 trở đi – dư nợ gốc từ thời điểm này là 950.000.008 VND):
* Tháng thứ 13 phải trả:
Tiền lãi = 950.000.008 x 0,875% = 8.312.500 VNĐ
Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ
Tổng lãi + gốc = 8.312.500 + 4.166.666 = 12.479.166 VNĐ

* Tháng thứ 14 phải trả:

Tiền lãi = (950.000.008 – 4.166.666) × 0,875% = 8.276.041 VNĐ
Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ
Tổng lãi + gốc = 8.276.041+ 4.166.666 = 12.442.707 VND
Tương tự đối với tháng thứ 15 cho đến tháng thứ 240.
Như vậy, số tiền phải trả lãi và gốc hàng tháng đối với khoản vay của bạn cao nhất (tạm tính) sẽ là 12.479.166 VND, chiếm khoảng 39% tổng thu nhập của gia đình bạn. Đây là hệ số nợ phải trả tương đối an toàn để bạn có thể quyết định vay số tiền này. Hy vọng với những thông tin và sự tư vấn khi vay 1 tỷ đồng mua nhà, bạn sẽ có kế hoạch trả nợ cụ thể để cân đối chi tiêu cho bản thân và gia đình một cách hợp lý nhất.

Duy Minh

>> Lãi suất giảm mạnh, có nên “chớp” thời cơ vay mua nhà?
>> Thu nhập 15 – 20 triệu/tháng, muốn mua nhà thì phải liều… vay nợ

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Thông tin được cung cấp chỉ mang tính chất thông tin chung, Công ty cổ phần PropertyGuru Việt Nam không đưa ra bất kỳ tuyên bố hoặc bảo đảm nào liên quan đến thông tin, bao gồm nhưng không giới hạn bất kỳ sự tuyên bố hoặc bảo đảm về tính thích hợp cho bất kỳ mục đích cụ thể nào của thông tin theo phạm vi cho phép tối đa của pháp luật. Mặc dù đã nỗ lực để đảm bảo rằng thông tin được cung cấp trong bài viết này là chính xác, đáng tin cậy và hoàn chỉnh vào thời điểm đăng tải, nhưng thông tin được cung cấp trong bài viết này không nên được dựa vào để đưa ra bất kỳ quyết định tài chính, đầu tư, bất động sản hoặc pháp lý nào. Thêm vào đó, thông tin không thể thay thế lời khuyên từ một chuyên gia được đào tạo, người mà có thể xem xét, đánh giá các sự kiện và hoàn cảnh cá nhân của bạn, và chúng tôi không chịu bất kỳ trách nhiệm nào nếu bạn sử dụng những thông tin này để đưa ra quyết định.
Nguồn: http://thanhnienviet.vn/2020/01/11/vay-1-ty-dong-mua-nha-moi-thang-phai-tra-goc-va-lai-bao-nhieu

Nhà Hướng Tây Nam Hợp Tuổi Nào? 7 Lưu Ý Phong Thủy Hướng Nhà Tây Nam

Kim Lâu Là Gì? Cách Tính Tuổi Kim Lâu Làm Nhà Năm 2024

101 Thuật Ngữ Về Đầu Tư, Mua Bán Bất Động Sản Cần Biết

Câu hỏi thường gặp

Nếu vay trong 20 năm, lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu là 8,4%/năm (tức 0,7%/tháng), thì số tiền lãi và gốc bạn phải thanh toán hàng tháng như sau: * Tháng đầu tiên phải trả: Tiền lãi = 1.000.000.000 x 0,7% = 7.000.000 VNĐ Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ Tổng lãi + gốc = 7.000.000 + 4.166.666 = 11.166.666 VNĐ * Tháng thứ hai phải trả: Tiền lãi = (1.000.000.000 – 4.166.666) × 0,7% = 6.970.833 VNĐ Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ Tổng lãi + gốc = 6.970.833 + 4.166.666 = 11.137.499 VNĐ Tương tự đối với tháng thứ ba đến tháng thứ 12.

Tính theo dư nợ gốc Ví dụ: bạn vay 1 tỷ trong 5 năm tức là 60 tháng: lãi suất 12%/năm tức là 1%/ tháng. – Số tiền lãi phải trả là: 1% × 1.000.000.000 = 10.000.000 VNĐ. – Số tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 1.000.000.000 ÷ 60 tháng = 16.667.000 VNĐ. – Tổng tiền gốc + lãi phải trả hàng tháng = 26.670.000 VNĐ.

Tổng tiền trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tiền gốc trả cho ngân hàng. Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu x %Lãi suất. Tiền gốc trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay. Ví dụ: Vay 1 tỷ mua nhà trong 10 năm tại ngân hàng BIDV với lãi suất cố định 1%/tháng (tương đương 12%/năm). Như vậy: Số tiền lãi phải trả là: 1% × 1.000.000.000 = 10.000.000 VNĐ Số tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.340.000 VNĐ Vậy Tổng tiền gốc + lãi phải trả hàng tháng = 18.340.000 VNĐ.